Familienv\u00e4ter und -m\u00fctter, Alleinerziehende oder Paare, die gemeinsam einen hohen Kredit aufnehmen: Sie alle stehen vor der Frage, wie sie ihre Angeh\u00f6rigen f\u00fcr den Fall der F\u00e4lle absichern k\u00f6nnen. Denn sterben sie pl\u00f6tzlich, f\u00e4llt ein wichtiges – wenn nicht gar das einzige – Haushaltseinkommen weg. Zur Trauer \u00fcber den Verlust eines geliebten Menschen gesellt sich dann schlimmstenfalls ein existenzbedrohender finanzieller Engpass. Eine Risikolebensversicherung ist genau f\u00fcr eine solche Situation gedacht: Die vereinbarte Versicherungssumme wird an die Hinterbliebenen ausgezahlt und sichert ihnen f\u00fcr eine bestimmte Zeit ein ausreichendes Haushaltseinkommen und\/oder die R\u00fcckzahlung eines Kredits.<\/p>\n
Die einfache Risikolebensversicherung ist ein echtes Versicherungsprodukt, das hei\u00dft, die vertraglich vereinbarte Summe wird nur im Schadensfall – hier: beim Ableben des Versicherungsnehmers – gezahlt. Erlischt der Vertrag zu Lebzeiten des Versicherten, sind sowohl die gezahlten Beitr\u00e4ge als auch die Versicherungssumme hinf\u00e4llig. Anders funktioniert eine klassische Lebensversicherung; sie ist ein reines Vorsorgeprodukt. Angesichts der seit Jahren niedrigen Zinsen ist sie gegenw\u00e4rtig aber kaum attraktiv.<\/p>\n
Inzwischen gibt es auf dem Markt jedoch nicht mehr nur einfache Risikolebensversicherungen und klassische Lebensversicherungen, sondern Hybride aus Versicherung und Geldanlage bzw. Altersvorsorge. Diese Produkte tragen einerseits dem Sicherheitsbed\u00fcrfnis der Kunden Rechnung, zum anderen lassen sich mit ihnen attraktive Renditen erzielen.<\/p>\n
Ein solches Hybrid-Produkt ist die fondsgebundene Risikolebensversicherung. Die finanzielle Absicherung im Todesfall wird um eine Sparanlage erweitert<\/a>, die als Altersabsicherung dient. F\u00fcr die gezahlten Beitr\u00e4ge erwirbt der Versicherungsnehmer Fondsanteile. Je nach den Fondsarten, die die Versicherer anbieten, sind fondgebundene Risikolebensversicherungen mal mehr, mal weniger risikobehaftet. Mit ihnen lassen sich allerdings im besten Fall deutlich h\u00f6here Ertr\u00e4ge erzielen, als dies zurzeit mit einer klassischen Lebensversicherung m\u00f6glich w\u00e4re. Ein Nachteil ist, dass die Versicherer oft nur eine recht beschr\u00e4nkte Auswahl an Fonds anbieten und von der erwartbaren Rendite die teils recht hohen Verwaltungsgeb\u00fchren abziehen.<\/p>\n Zudem sollten Versicherungsnehmer fr\u00fchzeitig durchrechnen, wie hoch die Steuerlast ausfallen kann<\/a>, wenn die Lebensversicherung ausgezahlt wird, denn gegebenenfalls wird Erbschaftssteuer f\u00e4llig. Auf jeden Fall wird auf die Rendite Abgeltungssteuer erhoben, seit 2009 in H\u00f6he von 25 Prozent<\/a>. Lediglich die geleistete Versicherungssumme im Todesfall ist abgeltungssteuerfrei. Es ist sinnvoll, mehrere m\u00f6gliche Wertentwicklungen durchzuspielen, um zu einem realistischen Ergebnis zu gelangen. Immerhin lassen sich die Beitr\u00e4ge f\u00fcr die Risikolebensversicherung in der Einkommensteuererkl\u00e4rung geltend machen, was die finanzielle Belastung verringert.<\/p>\n Nutzen, Risiko und Kosten einer fondsgebundenen Risikolebensversicherung sind also nicht immer sofort ersichtlich. Sie ist auch nur f\u00fcr Menschen geeignet, die Familienangeh\u00f6rige absichern m\u00f6chten, ansonsten sind reine Fondssparpl\u00e4ne attraktiver. Wer aber ohnehin einen Risikoschutz abschlie\u00dfen w\u00fcrde, f\u00fcr den kann sich die Fondsvariante durchaus lohnen, immerhin dienen die Versicherungsbeitr\u00e4ge gleichzeitig dem Verm\u00f6gensaufbau. Wie bei allen Versicherungs- und Finanzprodukten ist es wichtig, mehrere Anbieter zu vergleichen und die Konditionen genau zu pr\u00fcfen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Familienv\u00e4ter und -m\u00fctter, Alleinerziehende oder Paare, die gemeinsam einen hohen Kredit aufnehmen: Sie alle stehen vor der Frage, wie sie ihre Angeh\u00f6rigen f\u00fcr den Fall der F\u00e4lle absichern k\u00f6nnen. Denn sterben sie pl\u00f6tzlich, f\u00e4llt ein wichtiges – wenn nicht gar das einzige – Haushaltseinkommen weg. Zur Trauer \u00fcber den Verlust eines geliebten Menschen gesellt sich …<\/p>\n<\/div>","protected":false},"author":1,"featured_media":182013,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-182012","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-startseite"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.fuldaernachrichten.de\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/182012","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.fuldaernachrichten.de\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.fuldaernachrichten.de\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fuldaernachrichten.de\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fuldaernachrichten.de\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=182012"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/www.fuldaernachrichten.de\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/182012\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":182015,"href":"https:\/\/www.fuldaernachrichten.de\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/182012\/revisions\/182015"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fuldaernachrichten.de\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/media\/182013"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.fuldaernachrichten.de\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=182012"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fuldaernachrichten.de\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=182012"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.fuldaernachrichten.de\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=182012"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}